Kevin Peachy
Custos de vida – correspondente
BBC
O Banco da Inglaterra deve reduzir as taxas de juros na quinta -feira, com mais quedas esperadas pelo restante do ano.
O Comitê de Política Monetária do Banco reduziu -o ao nível atual de 4,5% em fevereiro.
As taxas de juros afetam hipotecas, cartões de crédito e taxas de poupança para milhões de pessoas.
O que é a taxa de juros e por que eles mudam?
As taxas de juros informam quanto custa emprestar dinheiro ou quanto você pagará para salvá -lo.
As taxas básicas do Banco da Inglaterra são cobradas a outros bancos e à construção da sociedade para pedir dinheiro emprestado.
Isso afeta o que eles cobram de seus clientes por empréstimos, como taxas de juros que pagam por suas hipotecas e economias.
Os bancos movem as taxas para cima e para baixo para manter a inflação no Reino Unido – esse é um aumento no preço de algo ao longo do tempo – – 2%.
Se a inflação exceder essa meta, o banco poderá decidir aumentar a taxa. Isso incentiva as pessoas a gastar menos, reduz a demanda por bens e serviços e limita os aumentos de preços.
Se a inflação estiver na meta ou perto do alvo, os bancos podem manter taxas de juros ou reduzi -los para estimular os gastos e o crescimento econômico.
A taxa cairá ainda mais?
É difícil prever com precisão o que acontecerá com as taxas de juros.
A principal medida de inflação, a CPI, foi de 2,6% nos 12 meses findos em março de 2025, um ligeiro declínio em relação ao mês anterior.
Isso está bem abaixo do pico de 11,1% atingido em outubro de 2022, mas a inflação excede a meta de 2%.
Não apenas a inflação, mas os bancos devem considerar como está a economia do Reino Unido em geral.
Eles também prestam muita atenção ao desempenho da economia global, jogados no caos pelas tarifas generalizadas introduzidas pelo presidente dos EUA, Donald Trump.
O governador do Banco da Inglaterra, Andrew Bailey, disse anteriormente que adotaria uma abordagem gradual e cautelosa para reduzir as taxas de juros.
No entanto, a incerteza causada pelas tarifas dos EUA pode significar que as taxas do Reino Unido cairão ainda mais do que o esperado, pois os bancos estão tentando aumentar a economia. Alguns analistas acreditam que as taxas podem cair para 3,5%.
Como as taxas de juros afetam hipotecas, empréstimos e taxas de poupança?
Empréstimo à habitação
De acordo com a pesquisa de habitação inglesa do governo, um terço das famílias tem uma hipoteca.
Cerca de 600.000 proprietários têm hipotecas que “rastreiam” as taxas do Banco da Inglaterra; portanto, as mudanças nas taxas básicas têm um impacto imediato nos pagamentos mensais.
No entanto, a maioria dos clientes hipotecários possui transações de taxa fixa. Os pagamentos mensais não são afetados imediatamente pelas alterações das taxas, mas as transações futuras são.
As taxas de hipoteca são muito mais altas do que a maior parte da década passada.
De acordo com a empresa de informações financeiras Moneyfacts, em 6 de maio, a taxa média de hipoteca fixa de dois anos foi de 5,16%, enquanto os contratos de cinco anos foram de 5,09%. O rastreador médio por dois anos foi de 5,16%.
Isso significa que muitos compradores de casas e suas pessoas recorrentes precisam pagar muito mais do que teriam emprestado a mesma quantia há alguns anos.
As hipotecas de taxa fixa com uma taxa fixa de aproximadamente 800.000, com uma taxa de juros inferiores a 3%, deverá expirar em média anualmente até o final de 2027. Seus custos de empréstimos devem aumentar acentuadamente.
Os credores estão cortando as taxas de juros em novas transações fixas na esperança de declínios adicionais no Reino Unido.
Você pode usar uma calculadora para ver como as alterações futuras das taxas de juros afetarão sua hipoteca.
Cartões de crédito e empréstimos
As taxas de juros do Banco da Inglaterra também afetam o quanto você será cobrado pelo seu cartão de crédito, empréstimo bancário ou empréstimo de carro.
Os credores podem decidir cortar suas taxas de juros se os cortes bancários reduzirem seus custos de empréstimos.
No entanto, isso tende a ocorrer muito lentamente.
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Economizar dinheiro
A cobrança bancária básica também afeta até que ponto os poupadores ganham dinheiro.
Um declínio na taxa básica pode significar uma diminuição nos retornos oferecidos aos poupadores de bancos e da sociedade de construção.
A taxa média atual para contas de acesso simples é de 3% ao ano.
Os cortes podem afetar a reposição de renda, especialmente para aqueles que dependem de juros da economia.
Quais serão as taxas de juros em outros países?
Nos últimos anos, o Reino Unido conquistou uma das maiores taxas de juros do G7. Este é o grupo que representa a maior economia “avançada” do mundo.
Em junho de 2024, o Banco Central Europeu (BCE) começou a cortar as principais taxas de juros da zona do euro de uma alta histórica de 4%. Após uma série de cortes, isso é 2,25%.
Nos EUA, o Banco Central (Fed) foi cortado três vezes no segundo semestre de 2024, mas manteve as taxas de juros em março. Em outras palavras, o alcance alvo das principais taxas de empréstimos está entre 4,25% e 4,5%.
A decisão do Fed está sob ataque do presidente Trump, que quer mais cortes.
