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Do aumento dos custos às preocupações sobre a confiabilidade da atribuição, a análise de blockchain enfrentará muitos desafios no próximo ano. À medida que o ano chega ao fim, é hora de fazer previsões novamente. Desde a promessa de pagamentos transfronteiriços contínuos até activos tokenizados do mundo real (aproximadamente 117,74 mil milhões de dólares em activos foram tokenizados até à data) e soluções de identidade descentralizadas (este mercado está projectado para atingir 2 biliões de dólares até 2030).
Ano de conformidade com DeFi
O DeFi já atraiu a atenção dos reguladores. Para citar alguns casos de destaque, o Uniswap Labs recebeu um aviso da SEC e uma multa de US$ 175.000 da CFTC. O tribunal designou o Lido DAO como uma sociedade em geral. Além disso, o tribunal considerou que os participantes identificáveis que controlam ativamente a operação de um DAO não podem evitar a responsabilidade simplesmente porque é descentralizado.
Não importa o quão descentralizado seja o seu projeto DeFi, esteja preparado. 2025 será o ano da conformidade com DeFi. E isso deve ser feito. O número total de usuários DeFi ultrapassou 131 milhões. Os criminosos usam serviços DeFi para transferir e lavar fundos ilícitos, explorando os pontos fracos da tecnologia por trás das plataformas DeFi, da aplicação e das regulamentações AML/CFT.
A aplicação dos padrões do GAFI ao DeFi é difícil, especialmente ao determinar onde as plataformas estão baseadas, operadas e registradas. As finanças descentralizadas também representam desafios para reguladores e analistas devido à falta de KYC, transações P2P, protocolos cross-chain e ferramentas de privacidade.
Aumento dos custos de conformidade
À medida que as regulamentações aumentam, a conformidade torna-se mais cara. Quais são as alternativas? Os riscos incluem multas pesadas, danos à reputação e interrupção de negócios. Este é outro grande desafio que temos de enfrentar e já estamos a procurar formas de enfrentá-lo, aumentando a velocidade das nossas operações.
Existem duas razões principais para o aumento dos custos.
Outros desafios incluem: 1) Rápido aumento do crime cibernético. Por exemplo, as perdas decorrentes de fraude em investimentos em criptografia relatadas ao IC3 aumentaram 53% em 2023. 2) Evasão de sanções. Em 2023, foi registado um aumento de 114% nos casos de evasão de sanções em comparação com 2022. Isso também aumentou 71,5% ano a ano em 2022. 3) Os fraudadores estão aprendendo mais rápido e se tornando mais difíceis de serem capturados, usando recursos como IA. Reguladores como a CFTC alertaram que os criminosos estão usando inteligência artificial para realizar fraudes mais sofisticadas com criptomoedas. 4) O aumento da instabilidade política está impulsionando a adoção e mudanças de valor das criptomoedas. A adopção do Bitcoin (BTC) está a aumentar em regiões que enfrentam instabilidade política, à medida que os indivíduos procuram proteger a sua riqueza da intervenção governamental e da instabilidade económica. Maior carga de trabalho para o pessoal de conformidade.
À medida que aumenta a clareza regulamentar, há mais regulamentos a seguir, o que aumenta a carga sobre o pessoal de conformidade que deve garantir a conformidade com estes novos requisitos. Por exemplo, a classificação de 1.000 alertas por mês exigiria cerca de 20 responsáveis pela conformidade, sem mencionar o dinheiro gasto em verificações KYC. Portanto, se uma empresa adquire um cliente que deposita US$ 100 ou mesmo US$ 1.000, e um executivo precisa ver pelo menos um alerta sobre esse cliente, não há benefício.
O departamento de compliance não é um departamento com fins lucrativos. Você gasta dinheiro e esse custo é distribuído entre seus clientes. Além disso, existe o risco de multas e prisão por violações (lembre-se que a Binance pagou mais de US$ 4 bilhões por violações de AML e sanções, e CZ recebeu 4 meses de prisão).
Este aumento da carga de trabalho não só sobrecarrega os recursos, mas também aumenta o risco de supervisão. A pressão de processar milhares de transações todos os dias, cada uma exigindo análise e documentação detalhadas, pode levar rapidamente a sinais de alerta perdidos, investigações incompletas ou avaliações de risco imprecisas.
Introdução de IA
Uma forma potencial de reduzir custos é implantar IA para automatizar tarefas simples que não exigem tomada de decisão por parte dos responsáveis pela conformidade. Por exemplo, você pode enviar notificações para funcionários de conformidade específicos, distribuir alertas entre os membros da equipe, responder perguntas frequentes e muito mais com carga de trabalho mínima.
Mas, por enquanto, a IA não está preparada para lidar com tarefas que exigem julgamento humano, como a pontuação de risco. Portanto, a melhor abordagem por enquanto é integrá-la cuidadosamente nas operações diárias e permitir que qualquer pessoa se inscreva e teste a IA em suas análises.
confiança de atribuição
Uma das razões pelas quais a IA ainda não pode ser usada para problemas sérios é a falta de confiança na atribuição. Isso existe porque dois tipos de dados podem ser confundidos:
Uma instância confiável onde os dados são 100% verificados e podem ser utilizados em juízo. Casos em que as informações foram obtidas de fontes não confiáveis. Por exemplo, alguém no X afirma que um projeto é uma farsa. Este tipo de dados não é suficiente para confiscar fundos ou processar o cliente. Ainda assim, seu responsável pela conformidade pode precisar investigar mais a fundo.
Quando se trata de atribuição, você só pode confiar em dados 100% comprovados e específicos o suficiente para serem usados como prova em um tribunal. Sem provas sólidas, a atribuição pode ser rejeitada ou contestada em tribunal. Isto enfraquece os esforços de aplicação da lei e prejudica a reputação da indústria das criptomoedas como um todo. Quando a atribuição é imprecisa ou não verificada, as pessoas perdem a confiança nos fornecedores de análise de blockchain. À medida que essa confiança se desgasta, os reguladores e as empresas legítimas podem hesitar em envolver-se com criptomoedas.
Privacidade de gerenciamento
Quando falamos de confiança, a privacidade também é importante. É importante manter todas as atividades de conformidade privadas para que ninguém saiba quais transações estão sendo analisadas até que o processo seja concluído.
Este nível de confidencialidade é essencial não apenas para as empresas, mas também para os reguladores e as autoridades policiais. Para reguladores e agências de aplicação da lei, a confidencialidade permite que os fraudadores recebam avisos prévios e conduzam investigações sem interferência. Assim que se tornar público que uma transação está sob análise, os fraudadores e os lavadores de dinheiro podem usar as informações para encobrir seus rastros, excluir evidências ou transferir fundos ilícitos para outro lugar.
Usar um servidor privado como o nosso é uma boa solução para evitar isso. Isso permite que empresas/aplicações da lei/reguladores realizem atividades de conformidade sem se preocupar com vazamentos ou acesso não autorizado. Com esses servidores, os dados confidenciais são mantidos sob estrito controle para que partes mal-intencionadas não possam tomar conhecimento das investigações em andamento.
Rex Fison
Lex Fisun é CEO e cofundador da Global Ledger, uma empresa suíça que fornece análise de risco de criptografia AML, análise forense de blockchain e ferramentas de investigação de crimes cibernéticos. Rex trabalha para empresas de fintech, IA e tecnologia antifraude desde 2015 e fundou a Global Ledger em 2019 em resposta ao maior escrutínio da regulamentação das criptomoedas. Ele desenvolveu conexões com algumas das principais organizações do mundo, incluindo o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime e a Coalizão Global para Combater o Crime Financeiro.
