Rachel Klan
Repórter de Negócios, BBC News
Getty Images
Alterações nas taxas básicas do Banco da Inglaterra podem afetar hipotecas e taxas de poupança
O Banco da Inglaterra reduziu a taxa de juros do Reino Unido de 4,25% para 4%, o nível mais baixo desde março de 2023.
As taxas de juros do Banco da Inglaterra podem afetar as taxas de hipoteca de poupança e as taxas de juros, bem como a taxa na qual os preços mudam e o desempenho do mercado de trabalho.
Isso significa tudo para você.
Se você tem uma hipoteca, o que significa cortar taxas?
As taxas de juros do Banco da Inglaterra são aquelas das quais o Banco Central cobra outros bancos dos quais desejam emprestar dinheiro.
Afeta as taxas de juros que esses bancos cobram dos clientes por empréstimos, como hipotecas.
Como os cortes na taxa de juros afetam os pagamentos hipotecários depende do tipo de família hipotecária, e algumas pessoas podem sentir a diferença muito rapidamente.
De acordo com a empresa de informações financeiras Moneyfacts, aqueles com uma hipoteca de taxa ajustável padrão de £ 250.000 em 25 anos terá um pagamento mensal reduzido em £ 40.
No entanto, a maioria das pessoas com hipoteca possui uma hipoteca de prazo fixo de 5 ou 2 anos. Essas taxas de juros continuaram a cair, atingindo 5,01% em empréstimos de cinco anos e 5% em empréstimos de dois anos este mês, de acordo com o MoneyFacts.
É praticamente confortável para as pessoas que estão longe da taxa baixa de 5 anos de menos de 3% em breve, mas bem-vindo notícias para aqueles que re-revisam a taxa de dois anos, que estava acima de 6% em agosto de 2023.
O que significa redução da taxa para salvar
As baixas taxas de juros são boas notícias para as famílias com hipotecas, mas para aqueles com economia, é uma história diferente.
Rachel Springall, especialista financeira da MoneyFacts, disse que a taxa média de poupança é atualmente 3,5%, 0,42% menor que esse período no ano passado e espera -se que continue a diminuir. Ela disse que a taxa de ISA de acesso fácil médio também caiu 0,46% ao ano.
“As taxas de poupança estão piorando e as reduções nas taxas básicas provavelmente serão ainda mais miseráveis para os poupadores”, disse Springall.
Como isso afeta o preço?
O principal trabalho do Banco da Inglaterra é garantir que o Reino Unido tenha um sistema financeiro estável.
Um aspecto disso é garantir que os preços dos produtos e serviços usados pelas famílias e empresas não aumentem muito rapidamente.
Os bancos têm uma meta para manter os preços subindo em 2%, conhecidos como inflação.
Se houver uma forte demanda por bens ou serviços ou uma escassez deles, os preços podem ser muito rápidos. Por outro lado, se a demanda for fraca ou existe um excesso de bens ou serviços, os preços podem não aumentar rapidamente.
Os bancos usam taxas de juros para tentar manter os níveis de inflação. A redução das taxas de juros incentiva as pessoas a economizar dinheiro para gastar dinheiro, em vez de economizar dinheiro pelo resto do dia, mas o aumento das taxas de juros torna a economia de dinheiro mais atraente e reduz os gastos econômicos.
Atualmente, a inflação está 3,6% acima da taxa -alvo do banco – em parte graças ao aumento dos preços dos alimentos.
Os bancos esperam que a inflação suba um pouco, atingindo 4% até setembro, de acordo com a última previsão.
O governador do Banco da Inglaterra, Andrew Bailey, admitiu que, apesar desse alto nível de inflação, a decisão de cortar as taxas era “finamente equilibrada”, mas uma questão que afetava a decisão do banco foi o mercado de trabalho.
Isso afeta seu trabalho?
Outro aspecto da autoridade do banco para garantir que o Reino Unido tenha uma economia estável está monitorando a saúde do mercado de trabalho.
A alta inflação pode aumentar os custos operacionais, o que pode afetar as decisões de negócios.
Isso pode afetar as decisões de contratação, com números recentes mostrando que as taxas de desemprego estão aumentando enquanto o número de trabalhos está diminuindo.
A corporação disse aos bancos que espera um aumento nas contribuições nacionais de seguros e um aumento de 2% nos salários nacionais para os aumentos de preços e “continua a empurrar os preços dos alimentos” durante o resto do ano.
Ele disse que as empresas devem cortar sua equipe para reduzir esses custos.
O banco disse que o afrouxamento no mercado de trabalho pressionará os preços um pouco para baixo e ajudará a derrotar a inflação.
