Kevin Peachey Correspondente de Custo de Vida
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Corretores e analistas sugerem que a concorrência entre os credores poderá reduzir as taxas hipotecárias nas próximas semanas.
“Espera-se que o mercado esteja crescendo em 2026”, disse o serviço de informações financeiras Money Facts em um novo relatório.
Os dados da empresa mostram que a escolha de produtos hipotecários atingiu o seu nível mais elevado em 18 anos, com os compradores de primeira viagem também a serem ajudados pela flexibilização dos requisitos por parte dos credores.
As taxas hipotecárias caíram no último ano, mas a crescente incerteza global e económica continua a impedir novas melhorias. Alguns mutuários ainda enfrentam prejuízos financeiros mesmo que os seus contratos atuais terminem.
Mais de oito em cada 10 clientes de hipotecas têm um contrato de taxa fixa.
A taxa de juros desse tipo de hipoteca não muda até que o contrato expire, geralmente após dois ou cinco anos, e seja escolhido um novo contrato para substituí-lo.
Em Agosto do ano passado, as taxas de juro médias das hipotecas fixas de dois anos caíram abaixo de 5% pela primeira vez desde o mini-orçamento da ex-chanceler Liz Truss em Setembro de 2022.
As taxas de juros caíram ainda mais nos últimos dias, com algum movimento, e a MoneyFacts prevê que cairão ainda mais no início deste ano.
“Crescem as expectativas de que o mercado estará dinâmico em 2026. As taxas hipotecárias caíram ano após ano e as opções de negociação são abundantes”, disse MoneyFact.
“Os compradores de primeira viagem não ficarão para trás neste avanço.”
Para muitos compradores de primeira viagem, comprar um imóvel representa um compromisso financeiro significativo e há apenas um número limitado de casas adequadas no mercado.
Mas o aumento dos salários também significa que, para quem compra uma casa pela primeira vez, os custos hipotecários, em percentagem do rendimento, estão nos níveis mais baixos dos últimos anos.
Com os reguladores recentemente permitindo aos credores mais flexibilidade no que diz respeito à acessibilidade das hipotecas, o diretor da corretora Mortgage Confidence, Joe Gingley, disse que produtos mais inovadores estão agora disponíveis para ajudar as pessoas a comprar sua primeira casa.
“Isso inclui permitir que as pessoas tomem empréstimos até seis vezes maiores que sua renda, desde que possam pagar”, diz ela.
Acrescentou que alguns credores oferecem empréstimos à habitação com entrada baixa ou empréstimos à habitação sem entrada. A família e os amigos puderam apoiar os mutuários através de um novo empréstimo à habitação para trabalhadores independentes, denominado co-mutuário.
Os mercados imobiliários regionais variam
Os corretores hipotecários geralmente sugerem que há alguma demanda reprimida entre os potenciais compradores que esperam até que o orçamento e o período festivo terminem para planejar sua mudança.
Contudo, é difícil fazer tais julgamentos com certeza. As previsões da indústria feitas antes do Natal sugeriam que as vendas globais do ano poderiam ser inferiores às de 2025.
Aaron Strutt, da corretora Trinity Financial, disse que a competição entre os credores para emitir mais hipotecas provavelmente se intensificará este ano, com 1,8 milhão de mutuários chegando ao fim de suas hipotecas de taxa fixa.
“Podemos esperar que mais alguns padrões sejam flexibilizados e, esperançosamente, que as taxas de juros fixas se tornem ainda mais baratas”, disse ele.
Os críticos do setor imobiliário dizem que os preços permaneceram relativamente estáveis recentemente.
O agente de compras Henry Prior disse que o mercado imobiliário do Reino Unido saiu de um período de “aquecimento” para os vendedores após o coronavírus.
Ele disse: “Existem, como sempre, diferenças óbvias à medida que se avança para preços mais elevados e de paróquia para paróquia, mas em geral o mercado imobiliário do Reino Unido permanece saudável e em grande parte previsível”.
“As taxas de juro parecem estar a descer e a oferta (de habitação) continua limitada, mas as pessoas têm opções e estão a tornar-se mais cautelosas. O maior problema continua a ser o preço. Os vendedores estão a pensar em 2022, os compradores estão a pensar em 2014.”
