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Mais de 1 milhão de hipotecas foram emitidas nos últimos três anos, e os compradores de casas continuam a fazer pagamentos até a idade da reforma.
De acordo com os dados mais recentes, duas em cada cinco novas hipotecas têm condições que permitem aos proprietários continuar a fazer pagamentos mesmo depois de se reformarem.
As hipotecas de superlongo prazo ou estendidas tornaram-se populares em tempos de altas taxas de juros, à medida que as pessoas procuram distribuir os custos.
Mas isto acaba por tornar os empréstimos mais caros e os especialistas dizem que levanta sérias questões sobre o planeamento financeiro da reforma.
No final de 2021, cerca de três em cada 10 hipotecas tinham começado a ser reembolsadas até à idade de reforma, de acordo com dados do Banco de Inglaterra obtidos pela consultora de pensões LCP.
Essa porcentagem aumentou à medida que as taxas de juros subiram. A LCP disse que esta tendência parece continuar, embora as taxas de juro tenham caído dos seus máximos históricos.
Steve Webb, antigo ministro das pensões e agora sócio da LCP, disse: “Esta é uma prova de que a contratação de uma hipoteca para além da idade de reforma não é um fenómeno temporário, mas uma característica persistente do mercado hipotecário que está a aumentar”, disse ele.
“Isto tem implicações significativas para o planeamento da reforma, pois é provável que signifique que os poupadores poderão aproveitar as suas pensões já inadequadas para liquidar os seus saldos hipotecários.”
A tentação é óbvia para os jovens proprietários. Quanto maior o prazo de reembolso da hipoteca, menores serão os pagamentos mensais.
No entanto, à medida que a idade média dos compradores de casas pela primeira vez aumenta, e é agora de quase 34 anos, a idade média dos compradores de casas pela primeira vez está aumentando, e a idade média dos compradores de casas pela primeira vez é agora de quase 34 anos, tornando-se cada vez mais difícil cumprir os pagamentos das hipotecas quando as pessoas querem reformar-se. O problema está a tornar-se cada vez mais importante.
O UK Finance, o órgão do setor que reúne bancos e credores, disse que apenas 3% dos detentores de hipotecas com mais de 65 anos pagam atualmente suas hipotecas.
Muitos jovens proprietários escolhem prazos de hipoteca mais longos para facilitar o pagamento, mas se o seu salário melhorar no futuro ou se mudarem, poderão escolher um prazo mais curto.
É por isso que o Tesouro do Reino Unido espera que apenas uma pequena proporção das hipotecas contraídas hoje acabem por ser contratadas quando os mutuários se reformarem.
Mas alguns poderão ter de trabalhar mais tempo para pagar as suas hipotecas ou optar por reduzir a dimensão dos seus negócios.
Credores estabelecem limites
David Hollingworth, da corretora de hipotecas L&C, diz que os credores estão permitindo às pessoas relativa flexibilidade para contratar essas hipotecas de longo prazo, mas há restrições.
“Muitas vezes há limites máximos de idade mesmo no final do prazo da hipoteca, e os credores precisam garantir que o empréstimo seja acessível”, disse ele.
“Isso exigirá que os mutuários demonstrem que sua renda de aposentadoria é suficiente.”
Após a crise financeira, há cerca de 20 anos, o teste de acessibilidade para uma hipoteca tornou-se ainda mais rigoroso, uma vez que os requerentes de hipotecas precisavam de provar que conseguiam lidar com o aumento das taxas de juro.
A realidade para muitas pessoas é que ainda não conseguem pagar qualquer tipo de hipoteca.
Os dados divulgados no início desta semana mostram a dinâmica do arrendamento e da propriedade e o seu impacto nas dificuldades financeiras e na satisfação com a vida.
Sarah Coles, da plataforma de investimentos Hargreaves, disse: ‘A proporção de pessoas que alugam para particulares dobrou na década de 2000, permanecendo em cerca de um quinto das famílias, e permaneceu estável em um terço em Londres. envelhecer”, disse ele. Lansdowne.
“À medida que as pessoas chegam aos 50 e aos 60 anos, 11% ainda vivem em alojamentos privados alugados.”
