Kevin Peachy
Custos de vida – correspondente
Getty Images
Segundo o primeiro -ministro, os poupadores estão perdendo recompensas financeiras, pois os benefícios das ações e dos investimentos pertencentes a avisos de risco.
Nesta semana, Rachel Reeves disse que, se houver dinheiro em uma conta de baixa taxa de juros, os poupadores receberão detalhes das oportunidades de investimento.
E ela não exclui completamente o corte de subsídios anuais isentos de impostos sobre as contas de poupança pessoal (ISAs) para levar as pessoas a ações e ações.
Mas qual é a possibilidade de fazer do Reino Unido um país de investidores em vez de um economizador avesso ao risco?
Especialistas dizem que as mulheres investiram menos que os homens e alertaram o primeiro -ministro que algumas de suas idéias poderiam sair pela culatra e afastar novos investidores em potencial.
“O site rosa não funciona”
As contas de poupança em dinheiro são estáveis e seguras. A quantidade de juros varia entre os provedores de contas, mas a quantidade de retornos é clara. Eles são populares quando você coloca seu dinheiro de lado para uma emergência ou férias, casamentos, carros.
Por outro lado, o valor das ações e investimentos em ações pode subir ou descer, mas Risky envolve recompensa. Os investimentos de longo prazo podem ser benéficos não apenas para indivíduos, mas também para a economia como um todo.
Laura Starr, diretora de finanças pessoais da plataforma de investimentos AJ Bell, diz que Reeves e o departamento de finanças devem começar, tornando os investimentos mais atraentes para as mulheres.
Ao escrever um relatório sobre a lacuna de gênero da ISA, ela argumenta que, se for muito longo, os anúncios de investimento são projetados por homens.
Lisa Kaplan, diretora da empresa de investimentos Charles Stanley, concorda. “Não se trata de deixar seu site rosa. Trata -se de usar termos menos técnicos, linguagem competitiva e imagens masculinas”, diz ela.
“Quando uma cliente que é mulher se sente vista e compreendida, está disposta a confiar em seu dinheiro em seus consultores e plataformas de investimento. Acho que isso está começando a mudar”.
Wendy Lanham, Laura Colucci e Gemma Arnold (da esquerda para a direita) dizem que o investimento é mais acessível
Jema Arnold é investidor e trabalha para a Associação de Acionistas do Reino Unido Shares. Ela espera que o investimento se torne parte de uma conversa honesta comum entre amigos, privados e não escondidos.
“Vou ao clube do livro, quero investir dessa maneira”, diz ela.
Ela se juntou a um café de Londres com Laura Colucci, 40 e Wendy Lanham, 71. Todos os três foram divorciados e foram forçados a pensar em seu relacionamento com o dinheiro quando o casamento terminou.
A Sra. Arnold foi banqueira de investimentos por 17 anos. “De muitas maneiras, eu era uma dona de casa tradicional”, diz ela. Sua ex-mulher agora estava no controle desse lado das finanças.
“Quando eu estava criando minha filha, desliguei a parte do meu cérebro. Foi um erro. Eu me senti estúpido. Eu tive que colocá -lo de volta rapidamente.”
A sra. Colucci era a mesma. “Houve um investimento em meu nome”, diz ela. “Foi uma grande curva de aprendizado no ano em que tive que controlar”.
A sra. Lanham colocou o dinheiro em sua conta poupança. Ela então considerou mudar alguns para investimentos.
Mas esse foi um caminho que os três acharam difícil participar em primeiro lugar.
“Quando falei sobre investimentos, as pessoas pareciam congeladas e preocupantes”, diz Arnold.
Dominação masculina
A sra. Lanham diz que se juntou a um grupo que conheceu para falar sobre investimentos. Os membros eram completamente masculinos. “Comprei meu próprio livro Investing for Iadots, fui a reuniões e o tratei como uma educação para adultos”, diz ela. “Eu não sabia de nada, mas fiquei lá fora e a organização mudou”.
O trio é atualmente membro do Sinelet. Esta é uma rede de grupos de investidores que você encontra em diferentes regiões do Reino Unido ou online. Abrange uma variedade de áreas de interesse, não para fins comerciais. Existem muitas membros do sexo feminino.
Mas eles dizem que o primeiro -ministro mal quer investir em mais pessoas sem o primeiro entendimento. Especialmente ao tentar pela primeira vez.
“Não faz sentido dizer às pessoas para irem correr quando nunca correram antes”, diz a sra. Colucci.
Gás britânico
A campanha “Tell Sid” é usada como exemplo para incentivar o investimento
Reeves disse a serviços financeiros e chefe de negócios nesta semana em um discurso da Mansion House que histórias “negativas” sobre poupadores investiriam dinheiro nas ações e ações necessárias para mudar.
“Por muito tempo, oferecemos investimentos sob luz muito negativa, alertando rapidamente as pessoas de risco sem dar o peso certo aos lucros”, disse ela.
Ela lançou um novo anúncio que lembra a campanha “Tell Sid” dos anos 80.
As mensagens -alvo também são enviadas do banco para pessoas que têm dinheiro em contas de baixa taxa de juros.
A sra. Suter, de AJ Bell, diz que isso precisa ir além dos “esforços simbólicos”.
“Se pode obter cobertura e entusiasmo generalizados, pode fazer a diferença”, diz ela.
Uma discussão
Carol Knight, CEO da Alliance of Investment and Salvation, diz que as ambições de Reeves serão consideradas bem -sucedidas quando mais mulheres, mais minorias étnicas e pessoas fora de Londres se tornarem investidores.
Mas Anna Bowes, especialista em poupança em escritórios privados, diz que o primeiro -ministro corre o risco de apoiar seus planos, incentivando as pessoas a investir agora quando os mercados se tornam instáveis devido à incerteza global. Isso pode levar a perdas de curto prazo.
“Isso precisa ser feito com muito cuidado, caso contrário, podemos adiar gerações de investidores”.
E ela a obriga a considerar as ações, reduzindo o valor que pode ser isento de impostos em um ISA em dinheiro e a forçá-la a compartilhá-lo como um grande erro.
A Reeves se retirou da redução rapidamente de restrições isentas de impostos sobre o caixa ISAs após a reação dos bancos e da construção da sociedade.
No entanto, ela ainda deseja mudar uma parte dos 300 milhões de libras nessas contas para investir no Reino Unido e em suas empresas, apesar de “discordar da abordagem correta”.
Mudanças afetam milhões de pessoas. As ISAs são extremamente populares – cerca de 42% dos adultos do Reino Unido são pelo menos um.
As ações e as ações da ISA são menos comuns, mas mais dinheiro é mantido em geral em comparação com £ 294 bilhões em ISAs em dinheiro.
Estima -se que aqueles com ISAs têm maior probabilidade de envelhecer, sugerindo que cerca de metade dos aposentados têm um. E embora mais mulheres tenham um ISA em geral, mais homens têm uma opção de investimento. As mulheres têm maior probabilidade de manter a segurança em dinheiro.
Muitas empresas de investimento que vendem ISAs e vendendo ações estão apoiando a mudança, mas os bancos e a sociedade de construção que controlam o mercado ISA em dinheiro se opõem.
À medida que o orçamento do outono do primeiro -ministro se aproxima, esse debate pode ser trazido de volta à luz.
