Os reguladores da Dakota do Norte estão considerando um projeto de lei que introduziria proteções ao consumidor para combater fraudes relacionadas a caixas eletrônicos de moeda virtual.
Em uma audiência em 22 de janeiro, os legisladores de Dakota do Norte discutiram o projeto de lei 1447 da Câmara, que foi apresentado na Câmara estadual no início deste mês. O projeto de lei visa estabelecer limites diários de saque, regular as taxas de transação e exigir notificações de alerta de fraude em caixas eletrônicos de moeda virtual para proteger os residentes da crise financeira. fraude.
Para quem não conhece, um caixa eletrônico criptografado é um quiosque localizado em um local físico que permite aos usuários trocar dinheiro por criptomoedas e vice-versa. No entanto, existem regulamentações limitadas em torno dessas máquinas, e o anonimato proporcionado pelas transações de criptomoedas as torna vulneráveis ao abuso por parte de fraudadores que as utilizam como um canal para coletar itens ilegais.
Somente em 2023, os residentes locais apresentaram 103 queixas de fraude criptográfica ao FBI, resultando em perdas relatadas de US$ 6,5 milhões, de acordo com Lisa Kruse, diretora do Departamento de Instituições Financeiras de Dakota do Norte.
As perdas relatadas são muito maiores quando se consideram os dados mais recentes da Federal Trade Commission, que mostram que os casos de fraude nos Estados Unidos aumentaram mais de dez vezes entre 2020 e 2023.
Durante a audiência, o principal patrocinador do projeto, o deputado Steve Swiontek, expressou preocupação com a atual falta de regulamentações e salvaguardas que tornem mais fácil para os criminosos explorarem caixas eletrônicos criptografados.
O que é o projeto de lei 1447?
O projeto de lei exige várias salvaguardas, incluindo o limite de retiradas diárias em US$ 1.000 e o limite de taxas de negociação em US$ 5 ou 3% do valor da transação, o que for maior.
Também exige que todos os caixas eletrônicos de moeda virtual exibam avisos de alerta de fraude para alertar os usuários sobre técnicas comuns de fraude e aconselhá-los a entrar em contato com as autoridades se suspeitarem de atividades fraudulentas. Os usuários também são informados sobre a natureza irreversível das transações com criptomoedas, portanto, estão cientes de que os fundos, uma vez transferidos, podem não ser recuperáveis.
Entretanto, os operadores de quiosques devem ser licenciados, cumprir os requisitos aplicáveis aos transmissores de dinheiro ao abrigo da lei estadual e apresentar relatórios trimestrais ao Secretário de Estado.
Deve também garantir que os quiosques estão localizados em áreas comercialmente acessíveis, são acessíveis a utilizadores com mobilidade limitada e estão equipados com medidas de segurança adequadas, tais como iluminação e vigilância adequadas.
O projeto tem o apoio de membros do comitê e representantes da indústria, incluindo Kevin Lori, da CoinFlip, que apoiou medidas de proteção ao consumidor, mas se opôs a restrições comerciais e limites de taxas.
Iniciativas regulatórias
À medida que aumentam os incidentes de fraude relacionados com ATMs de moeda virtual, os reguladores em todo o mundo estão a intensificar a supervisão deste sector. As preocupações com o branqueamento de capitais e as operações não regulamentadas também permanecem na vanguarda.
A Polícia Regional de Niágara anunciou uma iniciativa semelhante em 22 de janeiro, dizendo que trabalharia com uma grande operadora de quiosque em Ontário, Canadá, para emitir avisos em caixas eletrônicos de criptomoedas.
Enquanto isso, as autoridades na Alemanha relataram a realização de operações em todo o país para reprimir as operações não licenciadas de caixas eletrônicos em moeda virtual. Aproximadamente US$ 28 milhões em dinheiro e 13 quiosques foram apreendidos como parte desse esforço.
