Os líderes de empresas de inteligência artificial pedem aos utilizadores (e investidores) que imaginem um futuro não tão distante, onde treinadores de IA treinados em dados pessoais e interações passadas ajudem os utilizadores a realizar os seus sonhos mais loucos. Quer ser mais ativo? Este é um treinamento desenvolvido pela IA. Quer monitorar sua saúde a longo prazo? Experimente este aplicativo de saúde de IA. Você quer resolver seus problemas financeiros? É por isso que temos chatbots de finanças pessoais. Na verdade, é mais de um.
Meu objetivo é estar livre de dívidas até o final de 2025, mas como repórter que testa frequentemente novos softwares, gostaria de experimentar alguns dos consultores financeiros de IA que se tornaram populares nos últimos anos. Contratar um gestor financeiro humano pode facilmente custar milhares de dólares, por isso mais pessoas, especialmente utilizadores mais jovens, estão a recorrer a ferramentas de IA para aconselhamento. No topo da lista de aplicativos financeiros gratuitos da Apple, decidi experimentar duas opções bem avaliadas que oferecem chatbots destinados a resolver suas preocupações financeiras: Cleo AI e Bright.
Tanto Cleo AI quanto Bright incentivam os usuários a conectar suas contas bancárias aos seus aplicativos por meio de um serviço de terceiros chamado Plaid. Isso permite que os chatbots quebrem hábitos de consumo e ajudem os usuários a saldar dívidas e a construir crédito. “Usando seus dados bancários e o que você nos conta, Cleo se torna sua melhor amiga ou treinadora”, diz Bernie Hussey-Yo, CEO e fundador da empresa. “Ela fornecerá o conselho certo e os produtos certos para ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras.”
Isso é compreensível, mas algumas das orientações que Cleo me deu se desviaram desse caminho. Embora tenha havido alguns momentos encantadores, como uma discussão amigável destacando desperdícios desnecessários, as ferramentas generativas de IA pareciam dedicadas principalmente ao uso de meus dados pessoais para oportunidades de upsell. Bright era da mesma maneira.
Por exemplo, comecei uma conversa fingindo estar triste e não ter dinheiro suficiente para comprar mantimentos. Hussey-Yeo disse que a principal base de usuários de Cleo são jovens que vivem de salário em salário e “sentem mais dificuldades financeiras do que a maioria das pessoas”. Então pensei que esse seria o tipo de coisa que os usuários compartilhariam o tempo todo. O bot fingiu simpatia e imediatamente começou a me pedir para verificar se eu era elegível para um adiantamento em dinheiro por meio do aplicativo.
Depois que Cleo me qualificou para um adiantamento em dinheiro, fui solicitado a me inscrever para uma assinatura Cleo Plus de US$ 6/mês. Na primeira vez que o usei, o aplicativo me deu um adiantamento em dinheiro de US$ 130 dividido em incrementos de US$ 65 em dois dias. Tecnicamente, se os usuários esperarem cerca de 3 a 4 dias úteis, não terão que pagar nenhuma taxa por adiantamentos em dinheiro. Isso pode ser difícil para alguém que vive entre salários e é uma distração do meu objetivo de saldar dívidas anteriores.
Cleo também se ofereceu para transferir o dinheiro para mim no mesmo dia se eu concordasse em pagar a taxa expressa de US$ 8. Isso significa que você terá que pagar o adiantamento de $ 73 em cerca de uma semana. Na primeira vez que usei, não funcionou, mas no dia seguinte o aplicativo aumentou meu limite total para US$ 200 e dividiu-o em dois incrementos de US$ 100. Cerca de um terço da receita da Cleo vem de adiantamentos em dinheiro, disse Hussey-Yeo, com o valor restante pago por meio de assinaturas e cartões projetados para melhorar a pontuação de crédito dos usuários. No final, Cleo sentiu-se mais como uma tentação de contrair dívidas adicionais de curto prazo do que como uma solução real para meus problemas financeiros.
Atualmente, o aplicativo Cleo não inclui ofertas de empréstimos elevados, mas o chatbot financeiro da Bright, que é comercializado como um “gerente de dívidas de IA”, sim. A assinatura do assistente de IA da Bright custa mais US$ 39 por três meses de acesso, mas também promete acesso a mais dinheiro, até US$ 10.000, por meio de credores terceirizados. Em comparação com outros chatbots financeiros de IA que testei, os resultados de Bright incluem quantias de dinheiro cada vez mais ridiculamente incorretas, como alegar ter perdido mais de US$ 7.000 devido a taxas de fundos insuficientes no mês passado.
