Quando Samina Begum, 34 anos, começou a receber pagamentos pelas suas contas de alfaiataria através de uma carteira móvel em vez de dinheiro, a mudança parecia mais tecnológica do que revolucionária. Mas as mudanças não afetaram apenas a forma como as transações ocorreram dentro da casa de dois cômodos de Korangi. Pela primeira vez, os seus rendimentos foram pagos diretamente numa conta registada em seu nome e acessível apenas através do seu número de identificação pessoal único.
Ela diz: “É uma sensação diferente. Eu costumava dar dinheiro a eles, mas agora sou quem decide quando e quanto retirar.”
Os serviços financeiros digitais estão a crescer rapidamente em todo o Paquistão. Milhões de pessoas acessam sistemas bancários oficiais usando carteiras móveis operadas por empresas como JazzCash e Easypaisa. O Banco Estatal do Paquistão afirma que o aumento da actividade bancária sem agências levou a um aumento significativo na titularidade de contas, especialmente entre as mulheres de baixos rendimentos.
Mas, para além dos números, há mudanças mais subtis que ocorrem dentro do agregado familiar, onde as normas de género de longa data e o acesso económico colidem. A questão da subjetividade que vai além do acesso.
As carteiras digitais geram documentos que proporcionam uma sensação de propriedade pessoal, mas as mulheres ainda lutam para obtê-los devido à falta de visibilidade.
“É claro que o dinheiro que envio para compras e material escolar vem do meu trabalho. Anteriormente, os clientes enviavam dinheiro através de passageiros ou pagavam dinheiro ao meu irmão”, explica Samina Begum. Agora os pagamentos são depositados diretamente em sua carteira e ela mesma pode acompanhar tudo.
Os economistas argumentam que esta visibilidade pode alterar subtilmente a dinâmica da negociação intrafamiliar. Embora o número de contas criadas seja frequentemente utilizado para avaliar a inclusão financeira, a propriedade nem sempre equivale ao controlo.
De acordo com investigadores de desenvolvimento em Karachi, a inclusão precisa de ir além do registo para a utilização real. Quando as mulheres conseguem gerir as suas próprias contas, começam as mudanças comportamentais.
Historicamente, os rendimentos de muitas mulheres paquistanesas têm sido mediados por familiares masculinos, especialmente na economia não organizada. As transações em dinheiro deixam poucas evidências de propriedade. Em contraste, as carteiras digitais geram documentação como histórico de transações, alertas de saldo e um sentimento de propriedade pessoal.
Mudanças rurais e otimismo cauteloso
Shazia Baloch, 40 anos, começou a usar uma carteira móvel na zona rural de Sindh depois de se inscrever no programa de transferência de dinheiro do governo. Os fundos do Programa de Apoio ao Rendimento Benazir são depositados diretamente na conta do beneficiário.
“Antes meu marido me acompanhava para sacar dinheiro, mas agora vou sozinha e acompanho o saldo da minha conta”, lembra ela.
Baloch está usando parte de sua bolsa para comprar comida para as duas cabras de quem cuida. “Quando as cabras estão saudáveis, ganhamos mais dinheiro e sinto-me responsável por essa renda”, diz ela.
Mas ela está ciente de suas limitações. Seu filho adolescente compartilha seu celular e o acesso à rede permanece irregular.
Estas experiências contraditórias são indicativas de uma tendência mais geral. A autonomia pode ser possibilitada pelas tecnologias digitais, mas os seus resultados ainda são moldados pelas normas culturais, pelos limites do conhecimento digital e pelas barreiras ao acesso.
Independência digital e jovens com rendimentos
Mahnoor Ali, um estudante universitário de 22 anos e designer gráfico independente, acredita que as carteiras digitais oferecem um nível adicional de capacitação. Ela recebe pagamentos diretamente em sua conta móvel enquanto trabalha remotamente para clientes em Islamabad e Lahore.
Ela diz: “Eu não queria que os pagamentos fossem para a conta bancária do meu pai. Dessa forma, controlo minhas próprias economias e gastos”.
Ali às vezes paga contas de serviços públicos e ajuda com contas de internet. “Isso muda a sua autopercepção. Você não se sente como uma filha dependente, você se sente como um membro que ganha”, ela reflete.
A sua história é representativa do crescente número de mulheres que estão ligadas digitalmente, trabalhando como freelancers e participando no comércio eletrónico. Para eles, a inclusão financeira envolve mais do que apenas transferências de assistência social. Envolve também a assimilação em redes económicas maiores.
força de trabalho invisível
Milhões de mulheres trabalham no sector informal do Paquistão em empregos como costura, alfaiataria, aulas particulares, serviços de beleza, gestão de gado e comércio retalhista de pequena escala. Grande parte deste esforço ainda é estatisticamente invisível.
As carteiras digitais oferecem um caminho para a formalização parcial, permitindo pagamentos remotos e documentação de transações.
As transações digitais facilitaram a vida de Rabia Sheikh, 31 anos, que vende roupas de segunda mão online em sua casa em Malir. Ela diz: “Chega de esperar pela entrega do dinheiro. Assim que o cliente envia o dinheiro, nós enviamos o pacote imediatamente”.
Segundo Sheikh, ela agora guarda parte de sua renda em um caderno. Anteriormente, sua renda era simplesmente misturada com outras verbas domésticas, mas agora ela pode acompanhar o valor exato que ganha.
Ela afirma que embora o marido continue sendo o principal provedor, sua contribuição financeira é reconhecida de forma diferente. Ela observa: “Ele sempre me consulta sobre pequenas compras”.
impacto económico
O Paquistão continua a ter uma das taxas mais baixas de participação feminina na força de trabalho no Sul da Ásia. Os economistas dizem que a redução da disparidade de género melhoraria significativamente a produtividade nacional.
De acordo com a teoria da negociação familiar, a autoridade de tomada de decisões é influenciada pelo controlo dos rendimentos. Quando as mulheres controlam, mesmo que pequenas quantidades de recursos económicos, os seus hábitos de consumo mudam frequentemente para a educação, cuidados de saúde e nutrição dos filhos.
No entanto, os especialistas desaconselham o determinismo tecnológico. Segundo os pesquisadores de desenvolvimento, a carteira é uma ferramenta. Sem maior literacia digital, aceitação social e oportunidades de emprego, o impacto será limitado.
ajuste silencioso
Samina Begum diz que as mudanças na sua família em Korangi não foram dramáticas, mas graduais. Ela diz que o marido ainda toma grandes decisões financeiras, mas ela não precisa mais “implorar” por pequenas coisas.
Esta pequena mudança de pedir para escolher resume as mudanças modestas que as finanças digitais podem promover no Paquistão.
O seu impacto mais significativo pode ser observado nos debates nacionais sobre dinheiro, incluindo quem possui, ganha e gasta dinheiro.
O autor é graduado pela Universidade de Greenwich
Publicado no Business and Finance Weekly Dawn em 9 de março de 2026
