Kevin Peachey Correspondente de Custo de Vida
Imagens Getty
Espera-se que os decisores políticos do Banco de Inglaterra reduzam as taxas de juro, baixando a taxa do Banco de Inglaterra para o seu nível mais baixo desde Fevereiro de 2023.
Os analistas esperam amplamente uma descida de 4% para 3,75%, mas não é esperada uma decisão unânime dos nove membros do Comité de Política Monetária (MPC).
Este é o sexto corte nas taxas desde agosto do ano passado.
As taxas de juro bancárias não só têm um impacto significativo no custo do empréstimo por parte dos consumidores, mas também nos benefícios proporcionados aos aforradores.
O MPC estabeleceu como meta manter a inflação, que mede o aumento do custo de vida, em 2%. As taxas bancárias são o principal instrumento para alcançar os objectivos da Comissão.
As últimas estatísticas de inflação divulgadas na quarta-feira mostraram que a inflação do índice de preços ao consumidor (IPC) caiu mais acentuadamente do que os analistas esperavam.
De acordo com o Gabinete de Estatísticas Nacionais (ONS), a taxa de crescimento do IPC caiu para 3,2% em Novembro, face a 3,6% em Outubro.
A inflação permanece acima da meta do banco central, mas as recentes descidas nas taxas de juro, o aumento do desemprego e os sinais de uma economia relativamente estagnada deverão levar o comité a cortar as taxas.
Na reunião anterior, em Novembro, os quatro membros do MPC que votaram a favor de um corte nas taxas foram superados em número pelos cinco que queriam manter as taxas inalteradas.
Na altura, o governador do banco central, Andrew Bailey, disse que iria “esperar para ver” se a inflação continuava a cair.
James Smith, economista de mercados desenvolvidos do ING, disse que o declínio acentuado da inflação em novembro foi um “sinal verde” para um corte nas taxas.
“O recente declínio da inflação é consistente com evidências mais amplas que sugerem que as pressões sobre os preços estão a diminuir”, disse ele.
Ele prevê mais dois cortes em fevereiro e abril do próximo ano, mas nem todos os analistas concordam com esta sugestão.
Impacto sobre empréstimos e poupanças
Cerca de 500.000 proprietários têm hipotecas “ligadas” às taxas de juro do Banco de Inglaterra. Uma redução de 0,25 pontos percentuais provavelmente significaria que seus pagamentos mensais seriam normalmente reduzidos em £ 29.
Para os 500.000 proprietários adicionais com taxas variáveis padrão, isso normalmente representaria uma redução de £ 14 por mês, assumindo que as taxas bancárias fossem reduzidas e os credores repassassem a redução aos clientes.
A maioria dos clientes hipotecários possui contratos de taxa fixa. As taxas de juro destas negociações caíram recentemente, uma vez que os credores esperam que o banco central reduza as taxas de juro em Dezembro.
Em 17 de dezembro, a taxa média de juros de uma hipoteca fixa de dois anos era de 4,82%, segundo a empresa de informações financeiras MoneyFact. A taxa de juros de cinco anos foi de 4,90%.
A redução das taxas hipotecárias também aliviaria alguma da pressão financeira sobre os proprietários, talvez mitigando o potencial de aumentos de rendas para os inquilinos.
No entanto, taxas bancárias mais baixas podem significar que os aforradores poderão ver os seus retornos cair ainda mais.
De acordo com Moneyfacts, a taxa média atual de juros para contas poupança de fácil acesso é de 2,56%.
