De acordo com o relatório Cato, a maioria dos fechamentos de bancos nos EUA se deve à pressão direta ou indireta do governo, que atingiu duramente as empresas de criptografia e forçou o Congresso a reformar as principais leis bancárias.
resumo
A investigação de Cato mostra que a maior parte dos esforços de desbancarização dos EUA são conduzidos pelo governo e não principalmente por preconceitos políticos ou religiosos por parte dos bancos. As empresas de criptomoeda estão enfrentando encerramentos desproporcionais de contas devido a cartas da FDIC, regulamentações de risco e pressão informal de que são “muito arriscadas” para os bancos. O relatório apela ao Congresso para alterar a Lei do Sigilo Bancário, revogar as disposições sobre riscos de reputação e levantar o sigilo sobre a pressão das autoridades sobre os bancos.
Um novo relatório do Cato Institute conclui que a grande maioria dos levantamentos bancários dos EUA resulta de pressão governamental direta ou indireta, e não de decisões independentes de instituições financeiras.
Cato Institute insiste que a abolição das transações bancárias é liderada pelo governo
O estudo distingue entre a desbancarização governamental e o encerramento de contas políticas, religiosas ou empresariais e identifica as empresas criptográficas como as empresas mais afetadas, com os reguladores a utilizarem o risco regulatório para impedir os bancos de servirem este setor, afirmou o relatório.
De acordo com o estudo, esta conclusão contradiz a teoria popular de que o preconceito político ou religioso por parte dos bancos é a principal causa do encerramento de contas.
Este relatório descreve diversas formas de desbancarização. Os cancelamentos bancários políticos ou religiosos incluem encerramentos de contas com base em crenças ou afiliações. A descontinuação do banco ocorre quando um banco encerra seu relacionamento com um cliente por motivos comerciais. A desmonetização do governo ocorre quando as autoridades pressionam os bancos para cortarem relações com determinados clientes.
Os registos públicos registam repetidamente casos em que as autoridades intervieram nos mercados financeiros para influenciar direta ou indiretamente a forma como os bancos gerem as suas relações com os clientes, concluiu o estudo.
As empresas de criptomoeda aparecem com destaque neste relatório. As empresas de ativos digitais relatam dificuldades no acesso aos serviços bancários, de acordo com um inquérito, levantando especulações de que os reguladores estão a tentar controlar o setor através de pressões informais em vez de proibições explícitas.
A desbancarização governamental normalmente assume duas formas, afirma o relatório. A ação direta inclui uma carta formal ou ordem judicial instruindo o banco a suspender a conta. Existem pressões indiretas através de regulamentação e legislação que tornam certos clientes demasiado arriscados para o banco.
O relatório cita as ações da Corporação Federal de Seguro de Depósitos, que afirma ter enviado cartas aos bancos pedindo-lhes que suspendessem as atividades relacionadas à criptografia sem um cronograma ou acompanhamento claro, forçando-os efetivamente a encerrar contas.
O CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, reconheceu em dezembro que a pressão dos dois principais partidos políticos dos EUA está influenciando a tomada de decisões do banco, mas disse que o banco não fecharia contas com base em opiniões políticas ou religiosas. Na mesma época, o CEO da Strike, Jack Mallers, disse que o JPMorgan fechou suas contas pessoais sem explicação. Os executivos da ShapeShift fizeram afirmações semelhantes, de acordo com declarações públicas.
O relatório argumenta que, embora as ações executivas sob o presidente Donald Trump e as mudanças na liderança em agências como a Comissão de Valores Mobiliários tenham dissipado algumas preocupações, não foram encontradas soluções duradouras.
O estudo argumenta que o Congresso detém a chave para a reforma, alterando a Lei do Sigilo Bancário, revogando regulamentos sobre riscos de reputação e eliminando disposições de sigilo que protegem a pressão governamental do escrutínio público. O relatório conclui que será necessária uma acção do Congresso para remover ferramentas que permitem às agências governamentais influenciar as decisões bancárias.
