Kevin Peachey Correspondente de Custo de Vida
Imagens Getty
Passeie pelo supermercado local e terá dificuldade em encontrar produtos econômicos nas prateleiras. Os preços dos alimentos estão a subir rapidamente.
Os custos de compras semanais são e continuarão a ser um problema para milhões de pessoas.
Os preços de todos os bens e serviços, não apenas dos alimentos, estão a subir, mas a taxa de aumento está a abrandar.
E isso provavelmente significará boas notícias para os custos dos empréstimos, especialmente as taxas de hipotecas para proprietários de casas e compradores de primeira viagem.
Os preços estão subindo ou descendo?
Os preços quase sempre sobem. As estatísticas oficiais traçam o custo de centenas de bens e serviços no Reino Unido ao longo do tempo.
O que importa é a taxa de aumento, publicada mensalmente pelo Escritório de Estatísticas Nacionais (ONS).
O ONS disse na quarta-feira que a inflação caiu para 3,6%, o que significa que os preços estavam subindo mais lentamente do que antes, aumentando as esperanças de que a inflação tivesse atingido o pico.
Ao se aprofundar um pouco mais nos dados, você poderá aprender mais sobre o que está por trás das últimas tendências.
Por exemplo, os preços do peixe, legumes, chocolate e doces subiram, enquanto os preços da fruta caíram ligeiramente.
Um estudo recente do Banco de Inglaterra descobriu que, em média, as pessoas ainda compram a mesma quantidade de alimentos, mas pagam mais por isso. Dito isto, eles estão mudando a forma como fazem compras.
“As preocupações com o aumento dos custos dos alimentos e dos serviços públicos continuam a dominar as conversas”, afirmou o jornal.
“As famílias continuam a mudar os seus hábitos de compra para reduzir gastos, como comprar mais vegetais e consumir menos carne.”
Imagens Getty
“Padrões como pão, carne e batatas estão mais caros do que há um mês”, disse Danny Hewson, chefe de análise financeira da plataforma de investimentos AJ Bell.
Mas ela aponta sinais de esperança. A queda da inflação significa que é mais provável que o Banco de Inglaterra reduza as taxas de juro em Dezembro.
O Banco pretende aumentar a taxa de inflação para a meta de 2%, utilizando uma taxa de juro de referência que tenha um impacto significativo nos custos de financiamento das famílias e das empresas.
“A inflação permanece bem acima do feliz nível de 2% da banda inglesa”, disse Alice Hayne, analista de finanças pessoais da BestInvest.
Mas ele disse que os números mais recentes podem abrir caminho para um sexto corte nas taxas desde agosto passado.
Os credores já estão a fazer mudanças em resposta à perspectiva de taxas de juro mais baixas. Nas últimas semanas, muitas das principais instituições financeiras reduziram as taxas de juro para pessoas que contraíssem novas hipotecas de taxa fixa ou renovassem as suas hipotecas actuais.
David Hollingworth, da corretora de hipotecas L&C, disse: “Tem havido um foco particular nas taxas das empresas de mudanças residenciais, que oferecem algumas das melhores taxas disponíveis na compra de uma casa”.
Segundo dados do serviço de informação financeira Moneyfacts, a taxa de juro média dos novos contratos fixos de dois anos caiu para 4,88%, enquanto a taxa de juro média dos contratos fixos de cinco anos caiu para 4,93%.
Para as pessoas que conseguem investir apenas 5% ou 10% (muitas vezes compradores de primeira viagem), as taxas de juro médias parecem agora ser mais baixas do que em qualquer altura dos últimos dois ou três anos.
Por que os credores estão cortando as taxas de juros agora?
A inflação é agora apenas um factor na decisão dos credores de reduzir as taxas hipotecárias.
O Natal é normalmente uma época tranquila para o mercado imobiliário, com potenciais compradores e vendedores concentrando-se nos perus e nas suas decorações.
Portanto, podem estar a baixar as taxas para estimular as tarifas.
O mesmo não pode ser dito das taxas de poupança. “Havia muito pouca concorrência”, diz Caitlyn Eastell, da Moneyfacts.
A situação é agravada pelo facto de muitos destes compradores, vendedores e aforradores estarem a adiar os seus planos até verem o que acontecerá no Orçamento apresentado pela Ministra das Finanças, Rachel Reeves, em 26 de Novembro.
Esta lei orçamental lança uma grande sombra não só sobre a actividade económica em geral, mas também sobre o mercado imobiliário, pois também fala em tributar imóveis de alto preço.
Reeves quer reduzir a inflação e introduzir medidas para ajudar as pessoas a pagar o seu custo de vida. Mas ela também precisa de introduzir mais fundos ou cortar gastos governamentais para cumprir as suas próprias regras fiscais.
É um delicado ato de equilíbrio que afeta as finanças dos indivíduos e das famílias, o dinheiro que as pessoas têm para gastar no supermercado, o apetite que têm para poupar e até mesmo a compra e venda de casas.
