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Se você já comprou a criptomoeda em 2018, lembra -se do atrito. Kyc Black Burs, transferências bancárias atrasadas e o endereço da carteira aleatório que você queria estava correto. É fácil agora, mas não tanto. A situação certamente melhorou recentemente, mas a maioria dos atrito e desafios permanecem. Ele vem principalmente do sistema bancário tradicional.
resumo
O próximo capítulo em Defi conta com a consolidação da ferrovia tradicional de pagamento que já estava prestes a confundir. Defi e Tradefi trabalham em modelos fundamentalmente diferentes, mas esforços como o Stablecoin Settlement da Visa na cadeia e as credenciais criptográficas da MasterCard mostram um momento real para preencher a lacuna. A maioria dos consumidores e comerciantes não quer uma revolução financeira. Eles querem que a criptografia “apenas trabalhe” como o Apple Pay, e a solução de cartão virtual oferece silenciosamente essa simplicidade. A adoção de códigos verdadeiros não chega com hype ou maximalismo. É silenciosamente reformulado de dentro através de pagamentos sem atrito que impulsionam sistemas desconhecidos.
Como resultado, nos encontramos no Catch 22. Defi depende de confiar nos trilhos de infraestrutura tradicionais para escalar, mesmo que os mesmos trilhos diminuam a adoção. Em vez de resistir a essa realidade, o próximo progresso vem de se inclinar contra esses sistemas e atualizar por dentro.
Ironicamente, o futuro do defi poderia depender do próprio jogador (Visa e Mastercard) que antes estava prestes a confundir. O que inicialmente parecia um desvio provou ser uma vantagem. Com base nos trilhos existentes, estamos encontrando um caminho mais rápido e prático para a adoção do mundo real do que já permitimos do zero.
Incompatibilidade entre o antigo e o novo
Apesar de fornecer a mesma funcionalidade, Defi e Tradefi não eram mais diferentes. De um lado, está o paradigma de criptomoeda descentralizada, descentralizada, 24/7, de carga baixa e centrada no usuário. Por outro lado, existe a estrutura do patrimônio dos sistemas bancários tradicionais, geralmente lenta, de luxo, aversão ao risco.
Merge os dois resultados e se torne os monstros de Frankenstein que dependem de modelos seculares para acompanhar as demandas da era digital. Funciona 24 horas por dia para transações instantâneas e globais nas proximidades (independentemente de como você financia sua conta), pagando taxas excessivas e às vezes irracionais em várias taxas, fornecendo algo diferente de uma experiência perfeita para o usuário.
Mas, apesar do fato de o Visa e o MasterCard parecerem ser a causa, eles são apenas manifestações de problemas mais profundos, políticas desatualizadas impostas por estruturas burocráticas. Felizmente, essas políticas estão mudando. Vemos os primeiros movimentos que poderiam reconstruir a paisagem, como vistos sedimentos diretamente na cadeia, e lançamos um piloto para a qualificação de criptografia da MasterCard. Essas são as mudanças fundamentais que permitem desbloquear os gastos com criptografia reais em escala.
Reprogramar um sistema desatualizado
Apesar da crescente adoção de criptografia como um ativo ou investimento, a maioria dos usuários luta para usá -lo como um meio de troca de que eles podem realmente gastar todos os dias. Não ajuda que a maioria das empresas enfrente obstáculos, onde a maioria das empresas não deseja, ou não pode, adotá -lo ou adotar devido à complexidade percebida, preocupações regulatórias e falta de entendimento.
Forçar os comerciantes a se adaptar à conveniência de um grupo de nicho de indivíduos é contraproducente, assim como a mudança para cartões de criptografia emitidos pela Visa ou MasterCard. Se queremos ser uma adoção real, precisamos operar o sistema que temos. Não é porque concordamos. Mas isso é porque já está em toda parte. O que você acha? Eu tenho um projeto Web3 que entende completamente isso. Eles implantam soluções inovadoras que não se destinam a ser reconstruídas do zero, mas pegam o que funciona e as tornam amigáveis para criptografia.
O melhor exemplo dessa abordagem é um cartão virtual que preenche a infraestrutura e a criptografia existentes, aproveitando a NFC para permitir transações perfeitas semelhantes ao Apple Pay sem a necessidade de cartões físicos. O conceito é simples. Os usuários baixam aplicativos, financiam carteiras de criptografia dedicadas e usam ativos digitais em qualquer loja com sistemas de vistos padrão ou mastercard. Os comerciantes recebem moeda fiduciária, os usuários pagam com criptografia e ignoram o intermediário da rede de cartões regulares e suas taxas. Todas as conversões acontecem instantaneamente em segundo plano, facilitando o gasto da Crypto.
O verdadeiro progresso é silencioso
A situação atual é pessoal. O Fintech Year mostra que, embora a Crypto faça promessas revolucionárias, o usuário médio não deseja uma revolução. Eles querem tocar, pagar e seguir em frente. É isso que ganha. Visa e MasterCard são parceiros que dificilmente tornarão isso possível.
Obviamente, isso não significa que tudo será resolvido. Os bancos tradicionais ainda impõem restrições. A inércia regulatória continua a diminuir a inovação. Além disso, existem 1,4 bilhão de pessoas que merecem melhor. Mas se a Crypto for realmente fácil de usar, você precisará acessar os trilhos que já executam seu dinheiro hoje.
E em um espaço frequentemente definido pelo ciclo de hype e tribalismo, é como um progresso quieto e poderoso que devemos prestar atenção. O próximo salto da Crypto não é uma manchete chamativa. Pode ser um toque, toque ou transação com um toque muito movido a Titan, toque ou transação que você queria cair.
Amram Adar
Amram Adar, co-fundador e CEO da OBIT, é um aplicativo de pagamento de criptografia de Tetherback que gasta Stablecoin de toque para pagar onde vistos ou MasterCards são aceitos. Ele se concentra em preencher a lacuna entre a propriedade criptográfica e o uso do mundo real.
